Memperoleh pertanggungan asuransi properti dan kecelakaan yang memadai mungkin tidak berada di urutan teratas daftar prioritas keuangan Anda. Dibandingkan dengan keputusan investasi dan masalah perencanaan perumahan, pertanyaan tentang bahasa dalam kebijakan pemilik rumah Anda, misalnya, mungkin tampak sepele.
Namun, semakin sukses Anda, semakin rumit persyaratan perlindungan aset Anda—dan semakin banyak kerugian yang harus Anda tanggung. Asumsikan, misalnya, bahwa selain tempat tinggal utama Anda—rumah bersejarah—Anda juga memiliki rumah pantai dan kondominium kota.
Ada tiga keadaan di mana properti dapat ditemukan. Nilai koleksi lukisan Abstrak Ekspresionis Anda telah meroket. Dan Anda baru saja setuju untuk bergabung dengan dewan direksi sebuah organisasi amal.
Hampir setiap aspek dari situasi ini bisa menghabiskan banyak uang. Undang-undang asuransi bervariasi secara signifikan dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, jenis properti yang berbeda memerlukan pertanggungan khusus, dan koleksi seni, mobil antik, dan barang unik lainnya bisa sulit untuk dilindungi sepenuhnya. Sementara itu, melayani di dewan nirlaba dapat membuat Anda terkena tanggung jawab pribadi tambahan.
Membeli lebih banyak asuransi untuk melindungi diri Anda dan keluarga Anda mungkin tampak seperti ide yang bagus. Namun, itu tidak selalu merupakan solusi terbaik. Sebaliknya, sangat penting untuk menilai semua kebutuhan Anda, mempertimbangkan kebijakan khusus atau opsi kebijakan, dan menyelaraskan cakupan Anda dengan aspek lain dari situasi keuangan Anda. Berikut adalah enam kelemahan berbeda yang dapat menghabiskan uang Anda.
Meninggalkan celah dalam cakupan asuransi pemilik rumah
Untuk mengikuti kenaikan biaya penggantian, setiap pemilik rumah harus meninjau cakupan mereka secara teratur. Namun, memastikan berbagai jenis rumah di berbagai lokasi menghadirkan tantangan tambahan. Jika Anda membeli asuransi dari beberapa operator, Anda mungkin menemukan aturan, batasan, dan tanggal pembaruan polis yang berbeda.
Misalnya, batas kewajiban pada polis untuk rumah kedua mungkin lebih rendah daripada batas minimum pada polis kelebihan kewajiban yang dirancang untuk melengkapi asuransi rumah utama Anda. Anda dapat dimintai pertanggungjawaban atas perbedaan tersebut.
Mengabaikan fitur pembeda properti
Salah satu keuntungan kekayaan memiliki rumah yang luar biasa; satu kelemahannya adalah mereka mungkin sulit untuk diasuransikan secara memadai. Bahan dan keahlian yang diperlukan untuk membangun kembali tempat pameran abad ke-19 yang Anda pulihkan dengan susah payah tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah standar.
Rumah-rumah di pantai dapat mengalami kerusakan akibat badai, sementara rumah-rumah di pegunungan California dapat mengalami gempa bumi atau kebakaran hutan. Sementara itu, koperasi kota atau kondominium mungkin memerlukan cakupan yang disesuaikan dengan bangunan atau asosiasi mereka.
Seni dan barang koleksi tidak diasuransikan
Kebijakan pemilik rumah standar mengecualikan cakupan untuk barang antik, bulu, dan barang berharga lainnya. Meskipun Anda dapat mengatur cakupan tambahan, mengasuransikan nilai sebenarnya dari koleksi seni kontemporer atau mobil otot vintage hampir pasti memerlukan kebijakan khusus yang menangani beberapa masalah kritis.
Bagaimana nilai koleksi ditentukan? (Penilaian profesional akan diperlukan saat polis dirancang, dengan pembaruan yang sering dilakukan saat barang dihargai.) Apakah Anda dapat membayar barang yang rusak atau hancur secara tunai, atau apakah Anda harus mengganti atau memulihkannya? Apakah ada tambahan baru pada koleksi Anda yang tercakup secara otomatis?
Kegagalan untuk mengasuransikan pekerja rumah tangga
Misalkan seorang pekerja terluka dalam pekerjaan saat bekerja untuk Anda atau keluarga Anda sebagai pengasuh, penata taman, asisten pribadi, atau dalam kapasitas lain. Dalam hal ini, Anda mungkin bertanggung jawab atas biaya pengobatan dan kehilangan upah.
Beberapa negara bagian mengharuskan majikan rumah tangga untuk berkontribusi pada dana kompensasi pekerja, sementara yang lain menjadikannya opsional; namun, menyediakan asuransi semacam itu mungkin diperlukan untuk memastikan kesejahteraan finansial Anda. Jika seorang karyawan mengendarai mobil Anda, pastikan mereka dilindungi oleh polis asuransi Anda.
Mengabaikan tanggung jawab Anda sebagai anggota dewan
Jika Anda dituntut sebagai direktur dewan nirlaba, cakupan kewajiban berlebih dapat membantu melindungi Anda. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan asuransi kewajiban direktur dan pejabat terkemuka untuk perlindungan yang lebih komprehensif.
Kegagalan untuk mendapatkan tinjauan dan pembaruan kebijakan reguler
Situasi keuangan Anda tidak statis, begitu pula persyaratan asuransi Anda. Nilai dari suatu koleksi dapat meningkat; renovasi rumah yang ekstensif dapat mengakibatkan peningkatan yang signifikan dalam nilai properti Anda; dan sertifikasi ulang aset sebagai bagian dari rencana warisan Anda—atau sebagai akibat dari perceraian, kematian dalam keluarga, atau kelahiran anak—mungkin memerlukan perubahan kebijakan.
Bahkan jika tidak ada peristiwa penting yang terjadi, Anda mungkin harus melakukan tinjauan menyeluruh terhadap semua pertanggungan asuransi Anda setidaknya setiap dua tahun.
Tags:
Insurance